Die „Teilaufgabe 2023“ in Form meiner Finanzziele für das neue Jahr mache ich mir ganz bewusst nicht leicht. Jedes Jahr aufs Neue ist die Balance zwischen herausfordernd und überfordernd eine Gratwanderung. Aber nur wer nach den Sternen greift, kann auf dem Mond landen. Nicht wahr?
Schauen wir uns also genauer an, was ich aus 2022 gemacht habe und was ich 2023 an Finanzzielen plane.
Finanzziele 2022: Habe ich meine Ziele erreicht?
Das war mental wieder ein sehr anstrengendes Jahr – in vielen Hinsichten. Aber auch bei einer hohldrehenden Weltwirtschaft und laut knarzenden Börsen bin ich überrascht, was ich 2022 reißen konnte. Meine finanziellen Ziele hatte ich wieder vorab definiert.
Und das habe ich erreicht:
- 170.000 Euro insgesamt investiert haben => geschafft
- Sparquote: mind. 65% => geschafft
- Monatlich 330 Euro passive Einkünfte => geschafft
- 2 neue Einkommensquellen => 1 v. 2 – more to come
- 6 Monate konsumfreie Zeit => 3 v. 6 – darauf lag kein Fokus, aber No-Buy ist so in Fleisch und Blut übergegangen, dass die 3 Monate ohne Vorplanung „einfach passiert sind“
- 2 Bücher publizieren => 1 v. 2 geschafft – das zweite wird dieses Jahr nicht mehr fertig und kommt 2023
- Humankapital erhöhen: Englisch von B1 auf mind. B2 bringen => geschafft, B2 auf C1 ist ongoing
Für den vollständigen Finanzrückblick für 2022 gibt’s noch einen eigenen Artikel.
Die große Frage ist nun: Wie soll es 2023 weitergehen und was muss sich ändern, um mein großes Gesamtziel zu erreichen?
Neuer Schwerpunkt meiner Investmentstrategie
2022 ist für mich klargeworden, dass ich meine Strategie verändern möchte.
Aktuell investiere ich zum größten Teil in thesaurierende ETFs und ergänze punktuell um die eine oder andere (Dividenden-)Aktie. Der Gedanke, irgendwann in ferner Zukunft mein passives Einkommen darüber bestreiten zu müssen, ETF-Anteile zu einem ungewissen Zeitpunkt verkaufen zu müssen, um etwas Extra-Geld oder sogar meine Lebensgrundlage zu bestreiten, schmeckt mir einfach nicht.
In der Konsequenz heißt das, dass ich zwar den steuerlich nachteiligen Weg über Kapitalerträge gehe, aber dafür Cash in the Täsch weiß, woran ich bin.
Zur Erinnerung: Mein übergeordnetes Ziel ist ein monatlich passives Einkommen von 1.500 Euro.
Aktuell verzeichne ich rund 350 Euro Kapitalerträge im Monat, also etwas über 4.000 Euro im Jahr. 3.500 Euro davon kommen aus Dividenden. P2P werde ich nicht weiter erhöhen, entsprechend liegt der Fokus auf den anderen Assetklassen.
Finanzziele 2023: Das will ich im neuen Jahr erreichen
Aber jetzt Butter bei die Fische: Was sind meine finanziellen Ziele 2023?
- 40.000 Euro investieren
- Sparquote: mind. 70%
- Passive Einnahmen im Monat: 470 Euro
- Brutto-Dividenden: von 3.500 Euro auf 5.000 Euro steigern
- 2 neue Einkommensquellen
- Konsumfreie Zeit
- 2 Bücher publizieren
- Mind. 2 neue Länder entdecken
- 1. Mal Arbeit aus dem Ausland
Um solche zackigen Zahlen erreichen zu können, werde ich meine Einkommensgap schließen müssen. Mit der „Einkommensgap“ meine ich die Lücke zwischen dem, was ich heute mit meinen Einkommensströmen abdecken kann, und dem, was ich für meine geplanten Investments an Einkommen haben müsste, ohne meine Ausgaben weiter herunterzuschrauben.
Entweder ziehe ich mit der nebenberuflichen Selbständigkeit mehr Aufträge an Bord. Oder ich finde ein paar andere Einkommensströme, die nicht 1:1 meine Zeit brauchen. Aktueller Favorit ist Option 2.
Sprich: Das neue Jahr wird wieder eine Herausforderung! Vor allem, während das normale Leben weiterlaufen soll. Ab ins nächste Hamsterrad? Nicht, wenn ich es vermeiden kann. Denn auf meiner privaten Ziele-Liste stehen Reisen, jede Menge Bergtouren und Erlebnisse, von denen ich schon lange träume. Dafür muss definitiv Zeit bleiben – oder wie Astrid Lindgren sagte:
„Und dann muss man ja auch noch Zeit haben, einfach da zu sitzen und vor sich hin zu schauen.„
Astrid Lindgren
Was hast Du Dir für das neue Jahr vorgenommen? Was sind Deine Ziele und Herausforderungen? Lass es mich in den Kommentaren wissen!
Guten Abend Sventja,
hab heute dein Interview beim Finanzrocker gehört und war positiv überrascht und werde mich gern auf deiner Seite etwas umsehen und mir neue Inputs holen. Bei Lebensstil bin ich sicher noch frugalistisch ausbaufähig.
Ich bin schon seit 2010 dabei mein Depot aufzubauen und die Rentenlücke zu schließen. Christian Sachs von Bergfahrten und Alex von Rente mit Dividende waren so mein ersten Mentoren im Geiste.
Habe 2022 das Ziel von über 10.000 Euro brutto bzw. 7.750 Euro netto erreicht. Meine 5 ETF´s die ich zu jeder Zeit weiter besparen haben sich über die Zeit raus kristallisiert.
Ziel 2023 jeden Monat 700 Euro reinvestieren und insgesamt noch 1.200 Euro drauflegen so dass am Ende 9.600 Euro Zufluss stehen und die Netto Dividende um 100 Euro steigen wird.
Einzelaktien haben ich nur Omega Health Care, Civitas Social Housing und The India Fund Inc. den Home Bias deckt bei mir die MunichRe ab.
Viel Erfolg 2023 und Grüße
Oskar
Lieber Oskar,
vielen Dank für die Blumen – freut mich, dass Dir das Finanzrocker-Interview gefallen hat und Du darüber auf meinen Blog gestoßen bist! Mit Bergfahrten und Rente mit Dividende kann ich mich auch voll identifizieren – daher herzlichen Glückwunsch, dass Du schon so früh angefangen hast, Dein Ziel zu verfolgen. Da kann man glatt neidisch werden …
Hast Du bei Deinen (wenigen) Einzelaktien eine bestimmte Zielhöhe?
Stay tuned,
Sventja
Früher oder später kommen wir anscheinend alle wieder zur ursprünglichen Form des Investierens für die Gewinnausschüttung zurück *schmunzel*
Egal, ob das steuerlich nicht so attraktiv ist, bzw. die Maximalrendite dadurch nicht erreicht wird. Aber wer weiß schon, wie viele Steuern in 20 Jahren auf Kursgewinne zu zahlen sind…
Dann lieber jetzt die Ausschüttung mit 25 % abgegolten haben.
Willkommen im Club der Dividendeninvestoren 😉
Grüße,
DerFinanznomade
Lieber Finanznomade,
alle sicherlich nicht – die Geister streiten sich ja nach wie vor, wer nun „Recht“ hat: Dividendenstrategie oder Wachstumsstrategie? Ich sehe es zu 100% wie Du: Wer weiß schon, wie sich die Steuern entwickeln? Und ob man von dem Geld leben kann oder nicht weiß man halt nur, wenn man die harten Zahlen sieht. Aber jedem, wie er/er sie sich wohl fühlt …
War übrigens auch auf Deinem Blog unterwegs: Wow! Da schneide ich mir gerne eine Scheibe ab 🙂
Stay tuned,
Sventja
Hallo Sventja,
ich habe im vergangenen Jahr erstmals meine finanziellen Ziele schriftlich definiert:
1. mind. 24000 Euro ins Depot investieren, plus 12000 Euro Sparraten für Hauskauf:
2. Erhöhung der ETF Quote im Depot auf mind, 40%
3. Erhöhung der Spenden auf mind. 2500 Euro
4. Wenn zusätzliche Einzelaktienkäufe: Ziel der Einzelposition max. 5000 Euro
5. Dividendeneinnahmen netto mind, 1000 Euro/a
Habe alle Ziele erreicht, für das kommende Jahr strebe ich ähnliches an:
1. Mind. 40000 Euro ins Depot investieren (damit gesamt investiertes Kapital knapp 200000)
2. Erhöhung ETF Quote auf mind, 50%
3. Erhöhung der Spenden auf mind. 3000 Euro (wohl über monatliche Zuwendung von 250 Euro)
4. Weiterhin bei Einzelaktien Zielposition max. 5000 Euro investiertes Kapital
5. Dividendeneinnahmen netto mind. 2000 Euro
6. Mind. einen Monat Konsumverzicht (evtl in der Fastenzeit)
7. Mind 50km pro Monat Lauftraining
8. Mind. 1 3000er im Jahr
9. Teilnahme an einem Halbmarathon oder Berglauf
Für Ziel 6 habe ich mich von deinem Blog inspirieren lassen…
Ein frohes neues Jahr wünsche ich Dir!
Lieber Medicus,
das klingt nach einem super Plan 🙂 Schön konkret und wirklich beeindruckende Zahlen. Und es freut mich, dass ich Dich mit dem No-Buy inspirieren konnte! Das kann echt einen massiven Inpact auf das gesamte Konsumverhalten haben – und ich hoffe, Du lässt mal von Dir hören, wie es Dir damit ergangen ist. Und natürlich am Ende des Jahres, ob Du all Deine Ziele erreicht hast.
Stay tuned!
Sventja
Pingback: Ziele für 2023 und ein Rückblick - Die Geldente
Danke für deinen Beitrag, mich würde interessieren wie du die Konsum freie Zeit definierst, den Ansatz finde ich sehr spannend.
Essen im Restaurant? Einkaufen Lebensmittel?
Hallo Geldente 🙂 Die konsumfreie Zeit beschränkt sich bei mir aktuell auf das Kaufen von Dingen, wobei ich 2023 auch verstärkt im Foodsharing aktiv werden möchte. Aber schau mal in meinem Buch „Konsumfasten für Anfänger“, da findest Du bestimmt noch etwas Inspiration 🙂
Stay tuned! Sventja